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45歲的張小姐為了退休養老著想，向某保險公司購買一張傳統型的年金保險，保險繳費期間10年，保額100萬元，繳費期滿後，從55歲開始，張小姐每年可領回保額1/10的年金，也就是一年至少10萬元，「活得愈久、領得愈多」。


另外，繳費期滿後開始領年金時，銀行升息，張小姐「賺」得更多，例如保險公司訂定的「宣告利率」2.5%，銀行利率調升至3.5%，比宣告利率多了1%，張小姐領年金也會跟著多1%，真是天上掉下來的禮物！

物價飛漲，鈔票愈來愈薄，如果你在繳保費，又想節省保費支出，建議最好用「年繳」，用「月繳」繳保費，會最貴。


傳統壽險保費，用「年繳、半年繳、季繳、月繳」不同方式，所繳的費用，都不一樣，期間愈短，保費愈貴，不過，只有繳傳統壽險、傳統年金的保費時，才有這種差別；如果消費者購買的是投資型保單，不管用月繳或年繳等繳法，保費算起來都一樣。

台灣人壽命愈來愈長，但惡性腫瘤、心臟、腦血管等重大疾病也持續威脅國人生活。針對現代人因重大疾病可能急需大筆資金而設計的重大疾病險，成為退休金規劃不可或缺的環節。


根據健保局統計，2006年台灣地區約有71萬人罹患重大傷病，其中有五成存活率超過八年，平均每人每年醫療支出超過15萬元。國內投保率雖逐年升高，民眾罹患重大疾病時，所投保的保險不是保額太少，就是保障項目不足，尤其重大疾病的醫療費用負責沉重，常使患者家庭無法兼顧生活與醫療品質。

癌症發生率節節升高，南山人壽關心國人的健康，6月1日起推出「防癌1+1」活動，活動期間新購買「南山人壽護您久久終身防癌健康保險」，該張保單意外及健康險年繳化保費達新台幣15,000元(含)以上，一經承保，被保險人將可免費享有一次和信治癌中心醫院「癌症診療再諮詢」服務，守護保戶的健康。


　南山人壽發言人潘玲嬌指出，根據行政院衛生署民國96年最新出爐的統計資料顯示，癌症已連續26年高居國人十大死因榜首，另外，根據衛生署民國94年癌症登記報告指出，全國癌症（不含原位癌）新發生個案數，從民國93年的67,896人，增加到94年的68,907人；除此之外，發生癌症的速度平均又增快了6秒鐘，亦即平均每7分38秒就有一人罹癌，癌症發生率提高，民眾不但得面對癌症的威脅，罹癌期間的醫療支出更成為家庭的沉重負擔。

近期不少民眾相傳透過境外保單可以買到很夯的基金，又可有壽險保障，開始心動想要透過這類保單來兼顧投資和保障，也越來越多打著國際級投資機構的公司來台銷售這類保單，但投資專家提醒民眾要小心買，未來理賠恐有麻煩。


　一位台中的張小姐，購買有美國公司授權證明的某壽險公司保單，雖有兩年內不得提前贖回帳戶投資價值的限制，但是因為看中其連結投資的基金都是國際知名的基金公司所發行的歷史績效優異的海外基金，加上保險成本又低，也可定期定額投資，所以每個月投資1萬元，不料，最近想贖回的時候，才發現無法連絡上業務員，打到國外總公司也找不到人，根本沒有申訴管道，兩年多下來，所投資的錢就這樣從人間蒸發。

月薪3萬，5年如何存100萬，很多社會新鮮人、以及職場工作2、3年的上班族，都很關心，銀行主管說，回歸開源、節流2條路，1個月存16,000元，切實執行，5年便能存得人生第一桶金。


　銀行主管說，先用簡單的計算，5年要存100萬，平均1年要存20萬元，每個月要存16,666元，這種算法，只是單純將錢存起來，完全沒有計算利息收入、投資收益。

房價高漲，時有父母擔心小孩未來長大買不起房子，因此常以子女名義代購。唯國稅局提醒民眾，父母以未成年子女名義向他人購買不動產，如果不能確實證明支付款項是未成年子女所有，將會被國稅局依照稅法規定，將此視為父母贈與，依規要求父或母補繳贈與稅。

小劉（化名）的爸爸向保險公司投保團體保險，並附加平安保險附約。小劉爸爸在91年5月跌倒後，送醫不治，小劉因此向保險公司申請意外身故保險金理賠。


但保險公司卻以小劉的爸爸死亡原因並非外傷所致，拒絕給付保險金。

保險公司計算保險費時，除了會考慮利率、死亡率和費用率等因素，更重要的是要看保戶的身體健康情況。因為保戶健康與否，直接影響保險公司未來的理賠率。


假如保戶可以保持身體健康、保持良好生活型態，而且不吸菸，不僅對自己有利，也可節省保費。台灣保險市場最近引進「優體保單」，保費最多可比一般保單省近四成。

社會新鮮人起薪低，面對物價高漲的年代，何時才能存得第一桶金，是很多人心頭的疑惑，銀行主管指出，3大鐵律要遵守，先存錢再花錢、小錢累積成大錢，以時間換金錢，新鮮人也能存1,000萬。


對社會新鮮人而言，最重要的是，每個月一定要節餘一筆小錢，一步一步存起來，每個月薪水入袋後，第一件事就是先把要存的金額扣掉。