投資型保單也能掛保證?因金融海嘯而失寵的投資型保單,近來銷售回溫,為幫保戶「收驚」,多家壽險公司推出「保證型」投資保單,但天底下沒有白吃的午餐,業者是如何辦到「保證」的?
訣竅關鍵,就是保戶除一般費用外,還得外加一筆年約2.4%~5%的保證費用。
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- Jun 25 Thu 2009 15:41
投資型保單付費享掛保證績效
- Jun 13 Sat 2009 16:54
下半年投資 2心法3趨勢
回顧今年來金融市場表現從「無基之彈」演變成「有基之彈」,從充沛的資金動能率先啟動,伴隨持續改善的基本面,形成資金面、信心面與基本面三方簇擁的漲升後盾,為金融市場營造更為樂觀的發展。因應下半年消息面仍將紛擾的環境,建議投資人採取「資產配置」與「定期定額」的兩大投資心法,並搭配信用市場復甦、新興市場崛起、美元長線貶值的「三大趨勢」,期能先控制下檔風險,並掌握獲利契機。
建議,下半年市場將以更嚴格的標準檢視全球經濟好轉的跡象,金融市場漲多後的震盪風險在所難免,因此做好股債配置的資產組合仍是不可或缺的課題,並以全球型股債基金作為核心部位,隨著景氣能見度益加明亮,逐漸提高風險性資產的比重,例如新興股債市、歐美高收益債市、單一國家股市等,掌握景氣復甦的投資商機。
- Jun 11 Thu 2009 00:09
基金解套術》衛星基金 鎖定新興市場
投資個案
蔡小姐今年38歲,擔任外商公司的行銷主管,年收入約80萬元,打算今年底前與交往十多年的男友結婚並買房子,目前手中的資產有一筆150萬元的定存,基金投資約200萬元。
- Jun 10 Wed 2009 23:58
四四三三 篩選優質台股基金
台股昨大跌228.72點,法人認為,由於是價跌量縮,應是高檔震盪走勢,因此,逢拉回便是買點,若依「四四三三」法則來選擇標的,共有5檔台股基金出列。
昨日台股跌幅達3.34%,收在6,628.02點,是亞洲表現最弱的市場。由於短多買盤陸續獲利了結,台股在缺乏買盤支撐下重挫,是4月底以來首次跌破月線關卡。
- Jun 09 Tue 2009 00:12
選能源基金 看成績單
全球景氣有好轉跡象,加上夏季用油旺季已到,國際油價維持高檔。市場人士對油價後市看法不一,預期將回歸基本面,建議投資人慎選基金並以定期定額方式布局。
全球景氣不再持續惡化,主要股市大幅反彈,油價也節節上揚。
- Jun 08 Mon 2009 00:01
理財瞭望台-股海如叢林 學賺管理財
M1b、M2黃金交叉,凸顯台股這波資金行情還有高點可期。但7千大關當前,投資風險已相對升高,像4千點至6千點期間買什麼賺什麼的機會財已難求,7千點時代的股民得學著改賺管理財。
俗語說,「人兩腳,錢四腳」。在這場富貴險中求的股市叢林中,兩腳要贏過四腳,並賺取最大報酬率,不能只是比資金部位,更要比觀念。
- May 18 Mon 2009 22:00
利率殺很大 哪一種房貸適合我?
央行半年連續降息7 次,房貸戶是最大受惠者,目前本土老行庫已有喊出前6個月最低1.5% 的報價,假設貸款600萬元、20年期,每月償還本息也才2萬元出頭,購屋似乎又變得輕鬆起來了。
根據永慶房屋「第1季購屋趨勢調查」,6 成民眾認為下半年是購屋好時機,超過8成民眾會優先考慮優惠房貸。只是,民眾都想問:已跌至谷底的台灣利率,現階段是否為利率轉折點?在低利谷底期置產,又該建立哪些選擇房貸的正確觀念?
- May 01 Fri 2009 01:00
理財健診》保險+投資 打造穩定收益
個案介紹
唐先生是50歲的科技業主管,月收入約20萬元,妻子為家庭主婦,育有一女。唐先生希望能在58歲準備足夠的退休金,退休後每月生活費用約需6萬元。
- Apr 27 Mon 2009 01:59
美元保單選南山人壽,保障有靠山
隨著低利率時代來臨,美元保單成為保險市場發燒商品。美元保單專家南山人壽提醒,選擇合法且擁有專業服務的壽險公司所提供的美元保單,才能兼顧保障及外幣規劃的需求。南山人壽美寶/美鑫外幣終身分紅保險、南山人壽增鑫動外幣養老保險能滿足客戶中長期之保險規劃,同時結合南山人壽專業的業務團隊,提供民眾全方位的保障。
- Apr 14 Tue 2009 00:44
教您如何存到人生第一桶金
日前針對近2,000名大專及研究所學生進行了一項「年輕學子理財問卷大調查」,問卷結果顯示,有近九成(89.1%)的學生目前每個月的存款僅新台幣3,000元以下,甚至有高達31.9%的學生還沒有開始儲蓄,但是,卻有近6成(56.4%)的學生希望在30歲以前可以存到人生中的第一個一百萬元。若以大學畢業平均年齡22歲,且平均就業薪資新台幣24,000元,甚至有些人畢業後要繼續出國深造或是當兵來計算,要在幾年之間,存到人生中的第一個100萬元,談何容易?因此,提醒青年學子及社會新鮮人,若想早一點存到人生中的第一桶金,對於理財規劃更應該及早開始,及早準備,才能為自己儲蓄一個美好的大未來。
- Mar 25 Wed 2009 23:03
別讓低所得替代率絆住退休規劃
據勞保局最新統計資料顯示,2009年1月份可領取勞保年金者約18,000餘人,平均每人每月可領取勞保年金1萬2千元;若以97年度國人平均薪資46,634元來看,所得替代率僅26%!若想過著人人稱羨的退休生活,除必須及早訂定財務目標,確立投資計畫外,亦可參考目前三大壽險公司推出的短期繳費、年年還本的終身型保險,達到穩健樂活退休的目標。
據指出,勞保「老年給付」平均是110萬元,所得替代率為18%~20%;而企業退休金是由雇主每月提撥工資的6%到勞工個人退休金專戶中,按照新制勞工退休金的計算,假設勞工未來薪資成長率3%,投資報酬率6%,提撥25年的情況下,所得替代率約20%。即政府和企業提供的退休金加起來的所得替代率僅40%左右,但根據經濟合作暨發展組織(OECD)指出,退休後所得替代率應至少達退休前所得的7成,因此,若想要維持現在的生活品質,至少還有30%的所得替代率缺口得靠自己來籌措準備!
- Mar 17 Tue 2009 22:56
零利率陰影 外幣保單受青睞
- Mar 10 Tue 2009 19:26
教你規劃幸福理財術
白色情人節即將到來,在不景氣的環境下,如何精打細算,同時又能讓對方也能感受你滿滿的心意,建議不妨與心愛的另一半規劃獨一無二的幸福理財術,讓您與親密伴侶共譜幸福的未來。
- Mar 06 Fri 2009 00:22
三類基金 優先恢復定期定額扣款
去年底全球股市陸續展開反彈,讓之前停止定期定額投資的人開始蠢蠢欲動,不過,應該先恢復哪類型基金的定期定額投資?
- Feb 17 Tue 2009 16:15
定存利率低 大戶搶買保單
- Feb 17 Tue 2009 16:13
退休金三成缺口 趁早籌
- Feb 08 Sun 2009 16:20
三種人 房貸換約未必划算
- Jan 31 Sat 2009 16:29
儲蓄型保險 長期穩健
- Jan 31 Sat 2009 14:20
五商品 讓你牛轉「錢」坤
保險商品在五大排行榜占了三項,可見保守安全被視為亂市投資最重要的準則。2008年全球股市的震撼教育,讓不少投資人驚慌失措,面對牛年的投資,投顧投信業者不約而同提出「分散風險、穩中求勝」的投資主軸,做為牛年投資的操作方針。
- Jan 22 Thu 2009 16:32
春節期間 留意五大投資變數