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這一陣子,全球股災衝擊,很多條件式保本連動債都「破功 」而無法保本,使得投資人虧損連連,引發不少爭議,重點就在,很多投資人只看到「保本」、忽視「條件」,同時低估市場風險。
銀行主管說,金融市場往往超漲、超跌,存在各種可能性,投資人一定要仔細評估。
銀行財富管理部門主管說,很多投資人購買時,往往只注意「保本」這二個字,多忽略了另外二個字,就是保本的「條件」。例如,現在的條件式保本連動債,保本條件大多設定為,連結的個股價格在連動債到期前,跌幅在四○%、五○%以內,符合設定的條件,投資人至少可拿回本金。
以下檔設定四十%的連動債為例,到期時,即使這些股票下跌三十%、三十五%、三十八%,投資人本金也不會受損。沒想到,這一波股災中,股票型連動債相繼陣亡,跌幅超過四十%、五十%的股票比比皆是,一旦跌破下檔保護價,保本條件就破功 了。
很多人購買條件式保本連動債,只注意「保本」這二個字,而忽略了保本是有前提、有條件的,同時,低估市場風險,很多人看到下檔設在四十%、五十%,多認為應該不會跌這麼兇,保本無虞。
一旦保本條件不再成立,連動債一到期,連結的個股跌幅虧損,全數由投資人承擔。
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