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隨著國內保險市場發展日趨成熟，金管會宣布將開放保險保額限制，其中，醫療險日額上限5000元限制將取消，不過，投保帳戶型醫療險，住院日額每提升1000元，年保費多出約一倍，保費恐爆增，理財專家認為，與其增加日額、多付保費，不如透過其它理財工具，多儲備醫療基金。


　日額型醫療險部份，目前規定每天理賠上限不能超過5,000元，以防止有人「假住院、真賺錢」。不過，其實目前透過同時向多家購買醫療險，早就不受到每天理賠5000元的限制。


　有鑒於醫療需求與日俱增，日額型醫療險只買一、兩千真的不夠，依照目前各醫院的住院費來看，若是日額型1000元，雙人房一天就要3000- 5000元不等，加上住院期間沒有收入，通常會建議一般民眾，日額醫療險部位至少規劃3000元。


　隨著日額上限放寬，手頭資金充裕且重視醫療品質的人來說，確實可考慮將日額保障提高到5000- 8000元。


　但是，以目前主流的帳戶型醫療險商品來看，每提高日額1000元，每年要繳的保費也多出快一倍，除非本身同時需要壽險保障，否則透過其他理財管道來儲備醫療基金，是較有效率的方式。


　帳戶型醫療險以日額作為單位，也就是住院一天的理賠金額，以1000元為基本單位，然後搭配保單給的保障倍數，來建構壽險和醫療保障，在壽險額度內，沒有用掉的醫療保障，就是最後的壽險保障。


　例如，1歲小朋友規劃日額1000元的帳戶型醫療險，壽險保障保險公司通常給日額的五百倍，壽險保障50萬，如果住院日額提高到3000，壽險保障提高至150萬，但是，保費也從原來的15000元提高到45000元。


　想要有醫療日額的保障、資金有限的民眾，不妨透過附約增加住院日額，或是年輕時候透過基金投資，替自己累積醫療基金。