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M型社會時代來臨，讓台灣的新富與新貧族同步增加，也考驗兩端民眾的理財術。壽險業者表示，理財前要先正視人生面臨的潛在風險，以基本保險打底，再進階規劃理財，每個月將收入的15%至30%留給未來的自己。


M型左端者如果想脫貧，就該以儲蓄退休、子女教育金為理財目標；M型右端者則應以財富傳家、稅賦規劃為訴求。

近年銀行保險、保經保代崛起，讓高額佣金競爭逐漸白熱化，已嚴重侵蝕保險公司獲利能力。保險公司透露，傷害險佣金通路達30%，大幅縮減傷害險調降保費的空間，高額佣金嚴重「破壞」消費者爭取調降保費的空間。


民眾不妨回想，買張制式化、100萬元的意外險保單，只要花上十分鐘。且在民眾掏出1,200元的保費後，該通路商已經賺進360元的費用，且這一年內無須承擔任何風險。上述情形讓保險公司高階主管感嘆，開保險公司不如開保經、保代，因為獲利實在很輕鬆。

又到新的一年，你的保險足夠嗎？保險除了分散人身風險，還可以做為儲蓄理財的好幫手。2008年最適合用於理財的保單，首推投資型保單及利變保單。


去年物價大漲讓民眾感受深刻，這波漲價風潮可能延續至今年，但民眾的薪水卻沒跟著調升，「理財」成為台灣民眾必須要做的功 課，這也使得具有儲蓄投資功 能的保單跟著沾光。

一、背景介紹：


1.人物說明:

迎接2008年，不少上班族等著領年終獎金，這筆年度大收入是不少人單筆投資的主要來源，提醒不管要單筆追加投資型保單或是基金以籌備退休金，把握標的、地區與時間的三大投資分散原則。


農曆新年鼠年到來之前，是年終獎金的發放季節，不少人都趁著這段期間，將大筆的年終獎金再投入金融商品，累積退休金。銀行財富管理主管指出，往年投資型保單與基金，是最多人選擇單筆投資的商品，其次才是連動債，因為每檔連動債商品上架時間有限，又是私募商品、申購門檻往往是由1萬美元起跳，常是有錢沒標的、有適合標的時資金卻又不夠充裕。

你如何準備退休金？很多人的答案是：定期定額投資基金啊！還沒加入這行列的人，則是在想：要選哪一檔基金？一年要賺多少才夠？要投資多久才能達到目標？


　根據專家的建議，每年有一成的報酬率，是基本的條件，而且同樣的退休生活條件，四十五歲才開始會比三十五歲差異很大，時間晚十年、投入資金要加倍！

去年底三讀通過的民法繼承編及施行法修正案，昨（2）日正式公告，並將在明（4）日正式上路，法務部長施茂林以「各人造業，各人擔。」來形容此次的修正，往後未成年人與禁治產人採強制限定繼承，對於被繼承人的債務，以所得遺產為限，負清償責任，並全面回溯，避免從前「天上掉下來的債務」的悲劇。


新法共有三大保護措施：一、對於無行為能力（未滿七歲或禁治產）和限制行為能力（七歲以上、未滿20歲而且未婚）的繼承人，對繼承債務採「限定」責任，有多少遺產，還多少債務；二、限縮繼承人對被繼承人保證債務的責任，以繼承的財產為限；三、延長繼承人主張限定和拋棄繼承的期間為知悉起三個月。

去年底三讀通過的民法繼承編及施行法修正案，昨（2）日正式公告，並將在明（4）日正式上路，法務部長施茂林以「各人造業，各人擔。」來形容此次的修正，往後未成年人與禁治產人採強制限定繼承，對於被繼承人的債務，以所得遺產為限，負清償責任，並全面回溯，避免從前「天上掉下來的債務」的悲劇。


新法共有三大保護措施：一、對於無行為能力（未滿七歲或禁治產）和限制行為能力（七歲以上、未滿20歲而且未婚）的繼承人，對繼承債務採「限定」責任，有多少遺產，還多少債務；二、限縮繼承人對被繼承人保證債務的責任，以繼承的財產為限；三、延長繼承人主張限定和拋棄繼承的期間為知悉起三個月。

你的健康保障足夠嗎？南山人壽在今年進行了「意外及健康險客戶購買行為調查」，其調查顯示，僅有56%的受訪民眾擁有重大疾病險的保障，其中18至29歲的年輕族群裡，高達59%的受訪年輕人沒有重大疾病險，不幸罹患重大疾病時，如面臨龐大的醫療費用支出，個人與家庭生活將可能受嚴重影響。南山人壽推出「康祥一生終身健康保險附約」，除了針對癌症之總給付金額最高可達保險金額的110%外，對於一般重大疾病險除外的原位癌亦包含在給付範圍內，讓您安心擁有健康保障，不必擔心重大疾病的襲擊。


　　上述「意外及健康險客戶購買行為調查」發現，48%的受訪者承認如果自己或家人罹患重大疾病(如癌症、中風、心臟病、癱瘓或腎衰竭)時，將無法提供足夠的金錢支付龐大的醫療與生活開銷，如果以目前的財務狀況大約只能維持兩年的生活。而依據受訪者自己預估罹患重大疾病時所需的開銷平均約新台幣(以下同)64萬元。

定期定額已是國人熟悉的基金投資方式，投資人口有五、六十萬，但不少人抱持短線操作觀念，面臨股市大幅震盪，受不了股災「三溫暖」行情，容易進退失據，能不能克服人性弱點，就成了投資人最後是贏家抑或輸家的關鍵。


2008年台股昨（2）日開紅盤，終場大跌183點，8,500、8,400點關卡接連失守，以8,323點收盤。面對上下震盪劇烈的股市，要不要停止扣款甚至辦理贖回，近期困擾著基金投資人，也讓基金操作不時受到干擾。