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5月份的綜所稅申報季節即將開鑼，不少保險公司為提供納稅人資金周轉需求，紛紛力推保單借款業務。但金管會特別提醒民眾，最好在申請前，掌握利率高低、是否會影響保單效力等問題。
金管會表示，保單借款雖是資金周轉的管道之一，但保戶在申請保單借款前，至少應注意下列3項問題：
（1） 借款利率：保單借款利率是由各公司衡酌營運成本訂定，因此，各家保險公司的保單借款利率，也不盡相同，消費者最好先打聽清楚，或者到壽險公會網站的「各壽險公司保單借款利率一覽表」，瀏覽比較。
（2） 保單借款會影響契約效力：依「人壽保險單示範條款」規定，未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保險契約的效力即告停止(但保險公司應在效力停止日的30天前，以書面通知要保人)。也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
（3） 理賠金額將扣除借款本息：若被保險人不幸在借款期間發生保險事故，保險公司將會在應給付的保險金中，先扣除尚未清償的本息，然後再將餘額給付給受益人，亦即保障金額會相對減少。
金管會指出，保單借款雖然可以隨借隨還，相當方便，但保戶在申請前，仍應了解上述應注意事項，並詳細閱讀保單借款約定書，以維護自身權益。
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