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投資型保單因具備以下三大優勢，而成為目前壽險保障的主流商品之一：
1. 長期資產累積較快—雖然投資型保單所連結的標的具有的投資風險，但一般而言，長期持有，都有很不錯的投資報酬率。
2. 兼具投資與保險的功能—一般購買傳統型壽險費用較高，透過投資型商品，同樣的保額，保費較經濟，還可進行具備風險規畫的投資理財。
3. 投資工具多元化—投資型保單連結之標的多為基金，透過各類別基金投資不同市場、不同幣別，以及股債券的分散，可達到投資工具多元、風險分散的目的。
4. 資金彈性運用，具節稅功能—投資型商品除可作保單借款外，另具備繳費彈性功能，可符合民眾資金運用之需求。
不論是醫療、人身保險或理財投資安排，首重風險管理，做好風險管理就容易達成保障與財富兼具的目標。至於如何透過投資型商品同時達成財富累積，以下幾項原則供民眾做為參考：
1. 先決定自己的投資風險承受度—透過投資型商品，民眾可以同時連結多檔基金，再依據基金的配置進行「保守型」、「平衡型」及「積極型」三類不同風險承受度的基金搭配。
2. 勿過度頻繁轉換標的—一般而言基金投資長期持有，以及定期定額之投資效益較好，雖透過投資型商品連結，基金轉換上可免去手續費，但失去了長期投資的分攤風險及投資回饋效益，建議投資人勿過度頻繁地轉換連結標的。
3. 定期檢視—建議一年檢視一次基金投資績效，檢視時應依據趨勢作適度調整，股債配置、幣別分散與區域分佈仍是重要方向。
投資型保單中的變額萬能壽險是一個民眾同時擁有保障，又可創造財富的不錯選擇，民眾不妨可運用作為累積財富及退休規畫。
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