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全球股市近來波動大，不少投資人資產大縮水。金管會主動出擊，要求銀行不得「主動勸誘」投資人借款投資，銀行公會也達成初步共識，理專不得介紹借款工具、不得鼓勵投資人借錢投資。


相關銀行主管指出，此項政策的影響恐怕擴及銀行全產品線，理財型房貸更將首當其衝。


主管說，金管會這樣硬性要求，將限縮銀行授信。銀行在授信時，多會要求民眾填寫貸款目的，未來如果民眾目的填寫「投資」，銀行恐怕就不敢借錢。也有主管質疑，銀行放款給客戶很難追蹤客戶實際資金用途，很難落實上述這項禁令。


在金管會的要求下，銀行公會最近在財富管理自律規範中增修一條，約束理專未來在銷售產品時，不能勸誘客戶以貸款方式投資，銀行還必須在客戶投資前「確認」資金來源。


同時，銀行必須控制客戶持有高風險產品在一定比重範圍內。不過，何謂高風險，目前仍未達成共識。


理財型房貸就是鼓勵消費者將已還清房貸，或是在固定的房貸額度之內，再融資拿出錢來投資。由於目前房貸利率水準在3%左右，但基金長期投資多有9%、10%以上的報酬率，不少腦筋動得快的上班族會將房貸活化，拿出來投資，以提高報酬。


銀行主管表示，就算是資產數十億元的大戶，也都懂得透過利差投資，這也是一般公司常見的財務操作手法，金管會硬性規定不得借款給客戶投資，「實在太奇怪」。


金管會的立意本來是希望民眾不要一邊虧錢、一邊還要付利息，因此要求銀行公會訂出自律規範。但是對「主動勸誘」借款實在太難定義，目前銀行初步共識，是要求理專不能在銷售時候鼓勵借款來投資，也會列入銀行平時教育訓練及法令遵循制度。


銀行指出，在新規定下，除了理財型房貸恐怕不能再大打廣告，過去常見鼓勵客戶定存解約轉向投資商品的促銷活動，恐怕也很難再見到。