| 馬路如虎口！無論你是機車族或汽車族，從邁出自家大門，駕駛車輛上路的那一刻起，就已經籠罩在交通意外的風險中。除了隨時提高警覺之外，為愛車做好足夠的保險規劃，才能讓你「快快樂樂出門，平平安安回家」。
面對愛車可能發生的碰撞、遭竊、導致他人傷亡等事故，除了投保強制汽機車責任保險之外，還有哪些保險能夠提供保障呢？甲、乙、丙式車損險怎麼選擇最有利？汽車竊盜險保費到底貴不貴？《開車要保險》手冊提供最正確的車險投保秘笈與建議，是每位車主一定要擁有的交通安全「御守」。 |
馬路如虎口！無論你是機車族或汽車族，從邁出自家大門，駕駛車輛上路的那一刻起，就已經籠罩在交通意外的風險中。除了隨時提高警覺之外，為愛車做好足夠的保險規劃，才能讓你「快快樂樂出門，平平安安回家」。
面對愛車可能發生的碰撞、遭竊、導致他人傷亡等事故，除了投保強制汽機車責任保險之外，還有哪些保險能夠提供保障呢？甲、乙、丙式車損險怎麼選擇最有利？汽車竊盜險保費到底貴不貴？《開車要保險》手冊提供最正確的車險投保秘笈與建議，是每位車主一定要擁有的交通安全「御守」。
精彩內容摘要
柯羅莎颱風來襲，美惠來不及開走停在河濱公園的愛車，經過颱風肆虐，愛車竟成泡水車。美惠在心疼之餘，也暗自慶幸，自己當初聽了業務員的建議，保了「全險」。沒想到，連絡之後，業務員卻說，泡水不理賠…
全險甚麼都賠嗎？ 實務上，汽車所有人只要投保車體損失險、竊盜損失險及第3人責任險，一般就稱為「全險」。
不過，現行的汽車保險並沒有「全險」這個名詞，除了車體險、竊盜險及第3人責任險這3個主險外，還包括「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水」、「罷工、暴動、民眾騷擾」、「零配件被竊損失」、「代車費用」、「免折舊」、「乘客責任」及「酒償責任」等林林總總的附加險。
因此，投保「全險」其實只代表保了比較齊全的主險，並未涵蓋所有與車輛有關的損失，保險公司更不可能樣樣都理賠。
車損險該如何選擇？ 車損險保費依甲、乙、丙式各有不同，面對這3種不同保障範圍的車損險，被保險人該如何選擇呢？
一般來說，如果是新車、新手，車子又經常停放路邊，最好考慮購買甲式車體損失險，因為保障範圍較廣。如果本身擁有停車位，發生不明車損的機率較小，不妨考慮選擇可節省一半保費的乙式車損險。丙式車損險則比較適合只想保障與他車碰撞所致車體損失的車主。
需要留意的是，甲、乙兩式車損險都有「自負額」的規定。也就是每一次意外事故發生，被保險人都必須自行負擔一定的損失金額，保險公司僅對超過自負額的部份負賠償責任。
華緯在行經高速路時，車子打滑衝過對向車道，不幸當場死亡，還造成對向車輛駕駛人與乘客受重傷。
還好華緯除了強制車險外，又加保了任意責任險及300萬元的傷害險，使得華緯母親的生活能獲得照顧，連車禍受害人的醫療費用與財務損失，也都能獲得賠償。
第3人責任險可彌補強制險的不足 因為強制險的保障額度最高才170萬元，對動輒數百萬元的車禍求償金額而言顯然不夠，因此，多數車主都另外投保第3人責任險，來提高自己的賠償能力。
但必須注意的是，任意責任險僅就超過強制險的部份理賠，例如車禍中喪生的受害人家屬求償350萬元，經判決或雙方和解確定，則任意險僅就超過強制險150萬元的200萬元負責，就算保額保到每一人死亡300萬元，任意險仍只賠200萬元。
乘客責任與飲酒駕車的風險 強制車險規定，如果被保險人酒駕肇事且成為受害人時（非單一車輛事故情況），除非酒測值達到觸犯公共安全罪（呼氣濃度超過0.55mg/L）的程度，否則還是能獲得給付；但若肇事導致他人死傷，只要酒測值達到違反規定標準（呼氣濃度超過0.25mg/L），保險公司在給付受害人後，還會向被保險人（即加害人）追償。
至於任意第三人責任保險，只要被保險人酒測值達到違反規定標準（呼氣濃度超過0.25mg/L），對於第三人傷亡或財損的責任，保險公司就不負責。
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