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5月分以來,全球股市再度呈現分歧走勢,投資人理財配置面對高難度挑戰,用投資型保單投資基金,一定要有正確的心態,認清是「保險」理財,而非「投資」理財,這樣才能調整投資邏輯,善用資產配置,達成投資基金的制勝結果。


 用保單投資基金如能謹守多用「定期定額」,少用躉繳;心中有停利點,無停損點;及資產配置以5檔基金為限等3原則,才能確保投資有良好成果。


 投資型保單通常是用來規劃退休金或是子女教育金,主要是著眼長線投資,最適合定期定額,這種投資法只怕股市沒波動不怕空頭,因為在下跌的市場,定期定額的成本會愈扣愈低,因此要多用定期定額,少用躉繳。另外,不必設定停損點,愈是下跌的市場,累積單位數愈多。


 由於投資型保單一筆錢沒有限制買幾檔基金,所以有些人用每月3000元投資10檔基金,其實是不必要的。其實定期定額已可分散投資時點風險,在資產配置上,最多可選5檔基金就夠了。


 理財方法上若仍孤注一擲,恐怕不易有好的績效,投資型年金保單是以資產配置為主的理財方式,面對多空不明、市場變化劇烈的投資市場,若能採股債搭配的穩健方式因應,對穩健保守型的投資人,較能立於不敗之地。


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