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很多用金融機構或保險公司的試算軟體算過的人，都會被自己退休時準備不足的金額嚇一跳，因為一般人在加入預估通膨率試算後，缺口普遍高達5百萬元以上，建議，要提早做退休規劃或是延後退休，才可以讓退休生活品質不打折。


　雖然大多數人預期的退休後生活費用，每個月約2- 3萬元，但在人越活越久，60歲的人平均餘命可達82歲的情況，如果加上預估通膨率來試算，退休後所需的養老金幾乎都要上千萬元，因此退休時，除非在勞退、勞保可領的錢之外，自己另外已準備好5、6百萬，否則退休金不足的部分，幾乎都高達5百萬元以上。


　退休金的準備，除了考量所得替代率、通膨率以及長壽的影響等因素外，還應將醫療費用納入，因此，除勞保年金及國民年金外，民眾還需針對自己需求的缺口及早儲備退休金。


　因為勞保的最高投保級距是43,900元，較許多人的實質收入低，因此勞保年金的所得替代率無法反映真實狀況，有高估的現象，因此每個人都應該及早進行個人的理財規劃，審慎做資產配置，在越接近退休年齡，就越不要從事高風險的理財投資。


　對於在為民眾試算時，發現一般人的退休金缺口都很大，如果到了退休時，才發現退休金缺口難以補足，則要降低對退休生活品質的期待，或是搬到房價比較便宜，或生活費用比較低的地方住，要不然就是繼續工作延後退休。


　建議，41歲以下的人在做退休規劃時，可投入具備壽險保障及投資效益的商品，或選擇具備保本、短期並有利息收入的商品，同時還要癌症險、重大傷病保險以及一般醫療保險齊全。


　至於對41歲以上的人，建議，及早投入具保證提領總額，並兼顧增值效果的商品，而且最好具備活到老領到老的「終生收入」商品，至於醫療保險也是不可缺少的。