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這一年來，金融大環境劇烈變化，保險業務員、金融商品銷售人員，話術滿天飛，客戶一堆商品買不完，不少人從投資型保單買到利變型年金險，從連動債、海外股票基金，一路買到債券基金、貨幣基金。


　志明(化名)就是一個鮮活的例子，各式保單、基金、連動債滿手，形形色色抗通膨的投資商品，抱著一堆。


　今年年初，他的保險業務員說，股票市場不好，連結股票基金的保單，風險比較高，暫時不要加碼，倒是可以考慮配置一些錢，購買固定收益的商品。


　這位保險業務員說，台幣利率太低，澳幣利率相對高，保險公司推出的澳幣連動債保單，百分之百保本、6年到期本利可以拿回150％，建議志明可以配置一些錢在這項保單。


　當時，志明心中算了算，利息收益真的很不錯，也沒有想太多，就投入一筆錢。


　到了5月分、6月分，國際油價強強滾，大家都在高喊抗通膨，志明的理專說，物價上漲很快，通膨壓力愈來愈大，一定要撥一些資金，配置在抗通膨的商品，以免錢變薄。


　身處在一片抗通膨的風潮中，志明覺得，理專講的話有道理，又從存款戶頭轉出一筆錢，買了能源基金、黃金基金，準備大抗通膨。


　這1、2個月，全球金融市場遭受「雷」擊，股票大跌、市場大亂，各國央行急速降息，投資要保守的聲浪高漲，志明的保險業務員跟他說，錢擺在台幣定存是很安穩，但是，利率太低，存一年只有2.5％的利息。


　不如買利變型年金，宣告利率都在3％以上，有些保單的宣告利率還拉高到3.3％、3.4％，比做定存有利。


　整整一年來，志明就在金融商品銷售人員、保險業務員的話術中擺盪，東買一些基金、西買一些保單，結果，近日檢視投資成效，卻是多處賠錢，有些投資的帳面虧損幅度，甚至一賠30％、40％。


　有的投資賠在匯價，有的商品輸在股票下跌，即使是固定收益的利變型年金保單，仔細再盤算一下才發現，好像實際收益也沒有業務員說的那麼高。


　面對各家銀行、保險公司寄來的對帳單，裡頭一一標示著每一項投資的損益情況，各種商品琳瑯滿目，卻顯示志明的資金配置，一團紊亂，志明心中一陣茫然，真的不知道自己怎麼會落入這樣的景況。