低利率時期,利率變動型商品成為壽險公司搶市占率的最佳利器,因為只要宣告利率高一點,保費可能就滾滾而來,讓壽險公司業績欣欣向榮。
兩年前新台幣存款利率走低時,很多壽險公司打著「比銀行定存高出一倍的利率滾利息」為訴求,推銷利變型年金,當時銀行定存利率約1.5%,利變型年金的宣告利率是3%,這樣的廣告手法讓很多民眾聽相當心動,趕緊將定存解約後用來買利變型年金。
沒想到,之後新台幣利率一度反轉,銀行定存利率從1.5%提高到2%;但壽險公司的投資報酬率卻無法從3%提高到4%,不少壽險公司受不了財務壓力,非旦沒有同步調高利變型年金宣告利率,還逆勢調降。
這讓保戶很快發現「比定存高一倍的利率滾利息」根本就是幌子,毫不猶豫解約離去,讓利變型商品一時間被市場棄如敝屣。
現在歷史重演,銀行定存利率降到比兩年前更低,已經不到1%。壽險公司再度打出高於銀行定存的宣告利率,同樣還是吸引一票定存族搶購利變型年金商品。
但很多民眾可能不清楚,保險公司為了支撐保單宣告利率,必須投資報酬率比宣告利率更高的投資工具,這意味保險公司的投資必須冒較大的風險,如果投資報酬率不如預期或低於宣告利率,壽險公司財務狀況可能因而被侵蝕。
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