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存款利率偏低，定存族轉向購買保單，利率變動型年金成為壽險業一級戰區。金管會強調，部分業者為擴大市占，調升利變年金宣告利率，金管會最近已經請銷售量較大的業者到保險局說明宣告利率的合理性。
保險局長黃天牧表示，利變年金在市場上熱賣主要是目前低利環境讓投資人改變操作工具，但保險局希望瞭解業者收進利變年金保費後，「區隔資產」的資金運用情況，以及如何計算出對商品的假設利率。
據了解，保險局第一波是找利變型年金銷售量較大的業者說明，下一波將找其他中小型壽險公司，只要銷售利變年金的保險業者都將被請到保險局喝咖啡，且出席的業者層級至少必須是商品部副總經理以上。
最近利變型年金商品熱賣，根據相關機構統計，國泰、新光和富邦人壽6月各賣出60億元至80億元利變年金保單，三家公司單月利變型年金保費進帳合計便達230餘億元，顯示利變型商品吸金能力驚人。
國泰、新光和富邦人壽也不約而同，在7月調升利變年金宣告利率至1.15%，希望吸引更多保戶青睞。
保險局指出，兩年前金管會為讓利變型年金宣告利率更符合操作績效，決定將利率變動型年金宣告利率上限與10年期公債殖利率脫勾，保險業者收進利變型年金保費後，要另外設一個區隔資產，並依區隔資產的投資績效決定利變年金宣告利率。
如果保險公司的投資績效差，但宣告利率高，將影響保險公司財務穩定性。因此，保險局將特別注意某些投資報酬率不高，宣告利率又特別高的業者。
此外，保險局也將瞭解利變年金解約情形。官員指出，有些公司把利變年金當成存款銷售，民眾因而購買利變年金一、二年後就解約，因此保險局也會請利變年金解約率偏高的業者說明原因。
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