經濟合作暨發展組織(Organization for Economic Cooperation and Development, 簡稱OECD)曾針對各國人民做過意願調查，結果：每月收入必須是退休前的60％~70％，生活才能維持退休前一樣的水準。而根據估算，工作30年，勞退舊制加上勞保老年給付，以3％的折算率來看，退休後的所得替代率只有50％。如果選擇新制，勞工沒有自行提撥，只由雇主每月提撥6％到員工個人退休帳戶中。以平均3％的投資報酬率來看，同樣工作30年下來，加上勞保老年給付（投資報酬率同樣是3％），退休後兩者相加的所得替代率也只有40％。換句話說，如果想達到OECD所提出的所得替代率60％~70％，台灣民眾想要安享晚年，過一個無憂無慮的退休生活，還是得靠自己準備那少掉的兩到三成退休金。因此提出呼籲，台灣民眾應有退休準備之危機感，透過既保本又有增值空間的商品及早規劃，就不怕退休生活準備不足。
過去，考上公務人員就像是得到鐵飯碗，不用怕丟工作、公司倒掉、被遣散，因為領政府的薪水，一領就是一輩子，且公務人員的待遇穩定有保障、津貼補助優渥，福利制度完善等，是大部分民間企業望塵莫及。然而現今，面對令人稱羨的優退制度不再，許多公務人員開始擔心未來的退休問題。近幾年，經濟環境改變，國家財政負擔加重，公務人員完善優渥的退休制度不若以往，「優退」儼然成為「強迫優先退休」的代名詞，不僅稱為金飯碗的公務人員、銀行行員如此，甚至其他行業的上班族現在都得靠自己來準備足夠的退休金。根據「公務人員退休所得合理化方案」，退休年資25年以下者，退休所得替代率上限為85%~95%；但簡任第十二職等以上之公教人員，退休年資25年以下者，則以75%~80%為上限，職等越高，退休所得替代率上限越低。
雖然公務人員優惠存款利率18%不予取消，但公保養老給付的存款額度卻設限，以致每月優惠存款利息減少。退休所得替代率降低、公保養老給付優存利息減少，加上通貨膨脹等因素，公務人員退休所得將大幅縮水，光靠每月有限的退休所得根本不夠。
符合優退的退休規劃商品應具備：一、保本，二、當市場行情好時，錢滾錢的速度能夠高一些，三、不必擔心退休金只夠用幾年，最好是「活多久、領多久」。最重要的是要及早準備，因為透過時間的複利滾存，可以有效達成退休準備的目標，當然，其中還有兩個重要關鍵原則：一是「投資報酬率的高低」，另一個則是「每月投資金額的多寡」。假設每月投資1萬元，以10％的投資報酬率來看，需要經過81個月才能達到100萬元的最終目標；假設每月投資2萬元，以同樣10％的報酬率來看，只又42個月就可以達成。因此只要選對工具，及早準備，公務人員也可以為自己創造一個安享晚年的優退方案。
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