台灣人口正快速老化，50歲以上人口已占總人口數的1/4，銀髮族保單的市場商機愈來愈大。
「一定保」打動人心
台灣保險市場約在2年前，出現「一定保」或「保證保」的銀髮族保單，強調體況再差的老年人都能購買。壽險公司還請來知名的高齡藝人代言，頗能打動人心。
但對年紀越大的人來說，風險不再是死亡，而是「活著」，也就是說，老年存活時的日常花費及醫療支出，才是當事人生活中最大的風險，從這個觀點出發，老年人就可評估，自己適不適合買這種銀髮族保單。
目前市售幾張銀髮族專屬保單，由康健人壽和美國人壽推出，兩家公司的承保年齡，都是從50到75歲，很明顯的專攻老人市場，保單內容，則以保障被保險人死亡的風險為主，即被保險人在投保2年後死亡，全額理賠；康健人壽還提供客戶，可附加「意外醫療」，老年人若因為意外住院，附加購買後，可獲得住院一天2,000元的日額給付。
這幾張銀髮保單，最大賣點就是「免體檢、不問健康狀況、不拒保、百分百接受投保」，老年人的健康狀況，一向沒有年輕人優，看了這幾句形容詞，有人可能會覺得可以一試。
保險公司逆向操作
其他壽險或醫療險保單，都要體檢，對體況較差者，拒絕承保，為什麼這些希望老年人購買的保單，明知客戶身體狀況較不佳，反而不用核保，大開方便之門，風險不是更高？
這些壽險公司的手法，其實是反向操作，幫自己找另一塊利基，因為大部分「健康體」客戶，都已經買好保障，買不到保單的弱勢族群，即比較不健康的中老年人，為數也不少，保險又講求大數法則，愈多人投保，風險可均攤，壽險公司自然努力對弱勢族群促銷，開拓非健康體的市場。
不過，為避免風險高度集中，被保險人也要和壽險公司「賭」一下，自己2年內的運氣；因為這種銀髮專屬保單，都是設計成「投保2年內死亡、壽險公司只返還已繳保費總金額」，只有當事人在2年後死亡，壽險公司才會將死亡保險金理賠給家屬。
壽險公司設計2年的等待期，主要是紓解理賠壓力，如果客戶一進門就發生保險事故去世，承保風險更高，但2年內死亡，雖沒有保險金可領，但客戶家屬還是能拿回已繳保費，等於這段期間，是用「利息」買保險。
保單避稅效果有限
這類銀髮族保單，保費也會比較貴，若都以50歲女性來比較，買一般的定期壽險、保額50萬元，一年保費不會超過2萬元，但買這種銀髮族保單，一年保費支出可能要2.5萬元以上。
這種銀髮族保單最高承保金額就是100萬元，因此若有錢人想要避稅，這種保單沒辦法轉移太多資產，起不了太大作用；由於保費貴，在實務上，買這些銀髮族保單的老年人，一次頂多買個20、30萬元，與其說節稅，還不如將這筆保險金，規畫為未來可以做自己「身後事」的經費。
總結來說，這種銀髮族保單，只能保障被保險人死亡的風險，但老人家似乎不用為死亡，再增加太多保障，但這種保單，對因為一般疾病、住院醫療的開銷花費，或累積生活所需經費，助益並不會太大。
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