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王媽媽已經73歲了，她沒有買任何商業保險，銀髮族專屬保單出現後，她也一度心動過，但後來想想還是沒有買。
王媽媽是白手起家的中高資產族，先生是退役軍人，她憑著股票操作和房地產買賣，在台北市精華地段信義區、松山區已擁有3棟房子，近兩年還到大陸上海購屋，趁著房價大漲前又連買2棟。
年紀大了，王媽媽身體也有些病痛，不時要到醫院掛病號。她過去沒買醫療險，現在要買已經買不到，還好手頭很充裕，兒女又孝順，醫療開銷和生活支出，從來沒讓王媽媽擔心過。
王媽媽唯一在意的是資產移轉，她已經開始分散自己的資產，有一棟在內湖的房地產，經已轉到女兒名下，另外3個兒子，剛好各自繼承一棟台北市的房子，王媽媽一度考慮用銀髮保單，做資產移轉規畫，但發現只能買到100萬元，因為金額太低，只能做罷。
像王媽媽這樣的案例，就是典型的有錢老年人，要面對的問題，不是「生活所需」，而是如何節稅。
如果王媽媽手頭還有其他資產，想留給下一代，建議，可以選擇投保終身壽險，因為終身壽險的保額較大，可以拉高到上千萬元，且先指定好受益人，保險理賠金就免納入遺產計算，可降低遺產稅率，資產也等於可透過保險金由下一代繼承。
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