現代人的初婚年齡越來越晚，依內政部民國95年的統計資料顯示，台灣初婚的男性平均年齡約30.7歲，擁有第一個孩子的年齡更高於這個年齡。隨著孩子的成長，家庭的需求也會隨之改變，如何依據孩子年齡成長的不同階段，選擇不同的保險與不同的投資重點？又應如何利用保險來規劃未來呢?針對家有不同階段孩子的父母，提供了以下建議：
孩子剛出生至學齡前的家庭 應以保障為前提
對於家有剛出生至學齡前孩子、年齡約30~40歲的父母來說，正處於經濟和事業的起飛期，身負家庭經濟重任，經濟壓力比單身時期重，但又比未來孩子就學時期負擔更輕一點，此時為建構完整保障規劃的好時機。建議父母們，做好風險規畫，首先要先考量自己的醫療、意外和壽險保障，避免當意外或疾病發生時，家庭經濟無法支撐像房屋貸款或未成年子女的教育費用等大筆的支出。在行有餘力之餘，不論金額大小，不妨也開始以有限的預算進行低風險的投資理財。
就每月薪資進行規畫，建議各項保障保險費支出之比例應至少為：
‧壽險保障6％；
‧醫療保障6％；
‧意外保險2％；
‧投資理財6％；
‧孩子的保障費用4％。
但是目前市面上的投資型商品及壽險保障及投資理財於一身，同樣的支出不僅保障額度可以更高，投資的金額也可增加，選擇投資型商品進行規畫將更為划算。
孩子7歲以上至15歲的家庭 夫妻退休規劃不可少
對於家有7歲以上至15歲的孩子、年齡在40~50歲世代的父母們，一般而言是人生中經濟壓力最大的階段。雖然此階段的所得較之前增高，但相對花費也高，包括生活所需、教育準備金、房貸、車貸每筆都是巨額開銷，甚至面臨換屋、規劃退休金等問題。除了壽險和醫療險的規劃外，建議應增加醫療險及失能險保障額度，萬一因故失去工作能力時，還能給家人完整的照顧。此外，面對十數年後要面臨的退休，此時更是著手規畫的重要時刻，尤其此階段因工作資歷的累積，通常帳戶裡也儲備有一定金額的儲蓄金額，不妨規畫更多的投資型商品，以及還本、可保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商品。提出以下投資理財及保障規畫的建議：
‧ 投資型保單--（含壽險），約佔每月薪資的10％；
‧ 醫療、防癌、失能等保險—約佔每月薪資的15％；
‧ 退休規畫—以儲蓄金或定存金，投入兼具保本、可長期提供老年收入，以及可具有更多獲利空間的專業退休商品，及早進行退休規畫，儲備無虞未來。
孩子15歲以上至23歲(出社會前)的家庭 退休+醫療規劃要購足
而對於家有15歲以上至23歲(出社會前)的孩子、年屆50歲以上的父母們來說，在辛勤努力工作了二、三十年後，可能已經累積一定的資產，兒女也長大成人，經濟責任不再那麼重，建議這個階段，除了依據能力提高醫療及失能保險額度外，理財規劃應以退休準備為主，資金充裕的父母們，不妨投入更多的資金在退休規畫的商品，除可選擇較兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單外，目前推陳出新的專業退休商品中，還能保障退休生活的永久收入，讓老年生活不致有經濟匱乏。高資產的父母們也可以利用保險來進行節稅的規劃。
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