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現代人平均壽命提高，都期待能有「退得早」又「退得好」的退休人生，但究竟要有多少退休金才夠用呢？中華民國退休基金協會副理事長劉凱平建議，準備退休金前要先要檢視自己是否已擁有：房子、退休後的20年後所需花費、足夠醫療看護險、以及負債金額有多少。
台灣大學財務經融學系教授暨中華民國退休基金協會理事長邱顯比指出，國人規畫退休計畫時，往往忽略長壽議題，長壽意味將面臨健康龐大支出，並必須把通貨膨脹壓力算在內；而且，以平均壽命減去一般的退休年齡，通常還有20至25年的退休生活待延續，這期間缺乏固定薪資收入，必須倚賴豐足的退休基金方能活的獨立且有尊嚴。
他也指出，目前國人平均把退休基金目標訂在400至500萬元之間；但若計入物價水準變動以及健康需求後推算出的1,440萬甚至是2,000萬元相差甚遠，主要原因是國人普遍忽略通膨問題，中間的落差有待國人透過適當的理財術加以填補。
要如何存退休金？他也舉例，如果透過每月定期定額投資至少1萬元，以年報酬率10%的理財工具試算，22年後累積的資產約有953萬元，藉此穩健且無過度沉重負擔的累積退休基金；倘若退休前10年才開始準備，每月至少要投入4萬8,000餘元的金額方能達成相同的目標，顯見時間與複利的效果有多驚人。
邱顯比指出，準備退休金要儘早開始，年輕上班族在收入大於支出的黃金階段，每月固定提撥一定的金額從事境外基金的投資，即便是月薪三萬，若能做到每月定期定額投資基金的強迫投資，長期累積，退休生活可以過得更理想。
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