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從元月開始，財富管理自律規範上路，不僅要避免理專不當銷售，也要杜絕道德風險。今年起，所有銀行理專考績將加入客戶資產成長情況，銷售任何商品事後都要被錄音再確認，要讓客戶的資產更安全。


財富管理業務蓬勃發展，但客戶糾紛愈來愈多。主要是因為理專是銀行與客戶的中介機構，理專為了賺錢故意不講清楚風險，不僅讓客戶買了錯誤的商品，也賠上銀行財富管理的信譽。新上路的「銀行辦理財富管理及金融商品銷售業務自律規範」，新增了相當多對理專的約束。


首先就是規範理專的薪資及獎酬制度，自律規範銀行不准只考量到理專業績表現給獎金，如果客戶的資產下降、客戶數大減、客訴太多，獎金恐怕還會縮水。


這幾年來，銀行業為了推展財富管理，大賣客戶金融商品，都給予理專大筆佣金，不過，新制上路後，財富管理銀行不能再只是看理專「事前」業績來給薪酬，還要考慮「事中」與「事後」表現綜合考量，訂定合理的薪資與獎酬配置。


所謂的事中，包括客戶委託規劃資產的成長、客戶數的成長、教育訓練、證照取得的完整性。事後的評量，則包括稽核缺失、客訴紛爭、服務品質監測等。


過去如果理專很會賣商品，薪資、獎金高得不得了。但如果這位理專的客訴很多、客戶資產縮水等，未來理專的薪資、獎金可能無法像以前那麼高了，反而可能被降薪。


金管會還要求銀行必須要建立「理專監測制度」，監測結果應列入理專獎酬考核因素。其次，必須要注意理專及金融商品銷售人員，是否勸誘客戶於短期間內，以多次贖回、再申購金融商品的方式不當賺取佣金之情事。


據了解，多家銀行為了因應此項規定，也變更內規，舉例來說，台北富邦銀規定，從扣款到贖回款入帳，若僅在七天內，單筆交易將不計入業績。中信金也有一套複雜規定，嚴禁短線交易。