close
隨著小孩的年齡不同，父母也應有不同的規劃，以 小孩的年齡區分成三個階段，各有保險理財重點。
父母三、四十歲、小孩在學齡 前的家庭負擔較輕，此時事業在起飛期，是建構完整保障規劃的好時 機。建議父母先考量自己的醫療、意外和壽險，避免意外或疾病發生 時，家庭經濟頓失依靠，若有剩餘資金，不妨以少許資金進行低風險 的投資理財。各項保障保險費支出，建議佔月薪的比例為壽險六％、 醫療險六％、意外險二％、投資理財六％、孩子保費四％。目前投資 型商品及壽險保障集投資理財於一身，相同的支出不僅保障額度更高 ，投資的金額也可增加，以投資型商品進行規畫更划算。
四、五十歲的父母，小孩在七歲至十五歲的家庭，雖然所得增加， 但花費也高，無論生活費、教育金、房貸、車貸每筆都是巨額開銷。
此時除壽險和醫療險外，建議應增加醫療險及失能險的保障額度，萬 一失去工作能力時，還能給家人完整的照顧。同時，也應該開始著手 規劃退休，尤其此階段已經有一點積蓄，不妨規劃更多的投資型及還 本、保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商品。建議佔月薪的 比例，投資型保單（含壽險），約佔一○％、醫療、防癌、失能等保 險約一五％。
至於五十歲以上、小孩十五歲以上家庭，建議除提高醫療及失能保 險額度外，理財應以退休準備為主，資金充裕者不妨投入更多資金在 退休規畫商品，除兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單外，目前新 的專業退休商品，還能保障退休生活的永久收入，高資產的父母也可 利用保險進行節稅規劃。
全站熱搜
留言列表
