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意外險是產險公司和壽險公司都在賣的商品，買意外險的民眾也很多。意外險只有在被保險人發生「意外」的時候才理賠，是不是凡是讓人覺得很意外的事，都可以獲得意外險理賠？什麼情況下會被保險公司以「不是意外」拒賠呢？
以游泳溺斃為例，保險公司對於這類意外事故的理賠案件，通常會採較謹慎的態度，會從生前或死後落水來做判斷，因為生前落水可能牽涉到自殺、他殺等道德危險因素。就實務面來看，同一個案，不同的保險公司，有時會有不同的理賠標準。
在現代保險消費者服務中心受理的申訴個案中，的確有很多是同一案例，A公司理賠，而B公司卻不理賠的狀況，保險公司處理理賠申請案件時，應根據專業能力還原事實再加以判斷，才能避免一些不必要的爭議。
一般來說，意外險理賠必須符合「外來」、「突發」與「非疾病」3個原則，舉例指出，如原要就任內政部長的立委廖風德發生猝死，雖然是突發事件，但經醫師診斷是因「心肌梗塞」所致，屬個人身體狀況的問題，就不在意外險的理賠範疇。
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